Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengeluarkan garis panduan baru kepada bank mengenai pembiayaan semula gadai janji (mortgage refinancing) pada Q3 2013. Sebelum ini anda boleh membiayai semula rumah anda dengan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun.
Di bawah garis panduan baru wang tunai yang dikeluarkan daripada jumlah pembiayaan semula akan dihadkan tempoh bayaran balik 10 tahun sahaja.
Garis panduan yang baru ini adalah sebahagian dari usaha BNM untuk mengurangkan jumlah hutang seisi rumah dan juga mengurangkan aktiviti spekulasi dalam sektor hartanah yang didorong oleh pinjaman pembiayaan semula.
Apakah Kesannya?
Sebelum ini anda boleh membiayai semula rumah anda sehingga 90% daripada nilai pasaran. Wang tunai yang anda perolehi dari pembiayaan semula ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan termasuklah pengubahsuaian (renovation), pelaburan dan pembelian hartanah. Tempoh pinjaman maksimum pula mengikut garis panduan untuk pinjaman perumahan iaitu selama 35 tahun.
Hal ini berubah dengan garis panduan yang baru.
Contoh Pengiraan
Andaikan rumah bernilai RM500,000, baki tertunggak pinjaman perumahan adalah RM200,000, kadar faedah pada 4.6% dan margin of finance adalah 90% daripada nilai pasaran.
Contoh pengiraan pembiayaan semula menggunakan kaedah lama:
Wang tunai dari pembiayaan semula = (90% x RM500,000) – RM200,000 = RM250,000
Jumlah pembiayaan semula = RM450,000
Tempoh maksimum = 35 tahun
Jumlah ansuran bulanan = RM2,158
Contoh pengiraan mengikut garis panduan terbaru:
Jumlah untuk menampung baki = RM200,000
Tempoh maksimum = 35 tahun
Ansuran bulanan = RM959
Wang tunai dari pembiayaan semula = (90% x RM500,000) – RM200,000 = RM250,000
Tempoh maksimum = 10 tahun
Ansuran bulanan = RM2,603
Jumlah pembiayaan semula = RM450,000
Jumlah Ansuran Bulanan
= RM959 + RM2,603
= RM3,562
PERBEZAAN JUMLAH ANSURAN BULANAN KIRAAN BARU & LAMA = RM3,562 – RM2,158 = RM1,404
Sumber: Loanstreet.com.my – Had 10 Tahun Untuk Refinancing Pinjaman Perumahan
